Як оформити кредит з поганою кредитною історією?

Publication date: 28.08.2020

Кредитна історія - це інформація по послужному кредитному списку людини, на підставі якого,  фінансові установи приймають рішення, видавати кредит або ж ні.

Тому, дуже важливо, щоб ця інформація була позитивною, оскільки шансів отримати кредит з поганою кредитною історією не багато.

Звертаючись до банку за отриманням кредиту, клієнт очікує швидке оформлення документів та отримання позики. Але на практиці, перш ніж отримати гроші, банківський співробітник ретельно перевіряє всю інформацію про прохача, задає питання про колишні кредити і просить почекати кілька днів для прийняття рішення.

Він бере тайм-аут для вивчення банківського досьє потенційного позичальника, інформація по якому зібрана в Бюро кредитних історій (далі - БКІ) і зберігається протягом 10 років.

Кредитна історія розповідає багато про взаємини людини і фінансових установ:

кількість отриманих кредитів і позик;

суми позик;

поточні зобов'язання перед банками;

інформація про своєчасне погашення кредитів;

інформація про прострочення платежів.

Фактично, це та інформація, яка характеризує статус позичальника і яку оцінюють при наданні позики.

Погана кредитна історія свідчить про те, що клієнт погашав кредит з якимись порушеннями. Це в свою чергу знижує кредитний рейтинг в БКІ. Якщо рейтинг низький, то це означає, що кредитна історія погана. А відповідно ризики відмови в позиці високі.

Фактори, що впливають на рейтинг

До основних факторів, які впливають на фінансову репутацію, відносяться наступні:

наявність непогашених кредитів в інших фінансових установах;

виплата заборгованості по позиці з затримками;

неодноразові прострочення платежів терміном від 5 до 30 днів;

дострокове погашення кредиту (в цьому випадку банк не заробив на вас, банку не вигідно співпрацювати з таким клієнтом);

поточні і завершені судові розгляди щодо погашення позики;

відкриті кримінальні справи;

несвоєчасна оплата аліментних платежів.

Такі обставини псують кредитну історію і говорять про неблагонадійність клієнта. І кредитори, розуміючи, що людина безвідповідально ставиться до договірних зобов'язань по займу, відмовляються з ним співпрацювати.

Низький рейтинг позичальника можна поліпшити, якщо:

отримати позику в мікрофінансової організації (далі - МФО);

оформити споживчий кредит;

стати клієнтом банку;

виправити викривлену інформацію в БКІ;

провести рефінансування.

Мікрофінансова організація (МФО) - це організація комерційного або некомерційного характеру, яка не є банківською установою, але має право видавати кредит.

Мікрофінансування - це вид діяльності, пов'язаний з наданням короткочасного кредиту на невелику суму.

МФО надають в позики невеликі суми, при цьому:

не беруть до уваги кредитний рейтинг позичальника;

позику видають за поданням паспорта і без довідки про доходи;

кредит видають на будь-які цілі;

передають інформацію в БКІ.

Тому, якщо  нову грошову позику, виплачена вчасно, вона може поліпшить історію платоспроможності штрафника, тому що інформація про позику буде відображена в базі і буде доступна потенційним кредиторам.

Споживчий кредит

Споживчий кредит - це кредит, який видається банком фізичним особам на придбання товарів (робіт, послуг) для особистих, побутових та інших невиробничих потреб.

Цілком реально взяти кредит на споживчі цілі. Основні особливості такого виду кредитування наступні:

кредитують лише банки;

мінімальний пакет документів;

оформлення займає не більше дня;

термін кредитування не більше 3-5 років;

щомісячні платежі.

Виконавши зобов'язання за договором належним чином, можна очікувати на поліпшення кредитної історії.

Якщо в планах взяти кредит на велику суму, а банк відмовляє у співпраці, посилаючись на негативну кредитну історію, спробуйте стати клієнтом цього банку, набуваючи один з його продуктів:

кредитну карту;

дебетову карту;

відкрити депозит.

Ви станете клієнтом банку, а до таких вже інше, лояльне, ставлення. І за 3-4 місяці в списку клієнтів банку можна розраховувати на зміну ситуації в отриманні кредиту.

Виправлення помилок в БКІ

Навіть не маючи непогашених кредитів, ніхто не застрахований від помилок, допущених з вини банківських співробітників.

У такому випадку потрібно:

зробити запит в БКІ;

проаналізувати їх і якщо встановлені невідповідності, то звернутися в той банк, по взаємовідносинах з яким внесено недостовірна інформація;

отриману з банку інформацію направити в БКІ для внесення відповідних змін.

Погана кредитна

історія - важливий момент при оформленні майбутніх позик. Тому, перш ніж

оформляти кредит, слід добре проаналізувати платоспроможність, з тим, щоб

згодом не потрапити в список штрафників. У той же час, навіть маючи погану

банківську репутацію, за певних умов шанси на отримання позики є.