Разблокировка банковского счета

Дата публикации: 02.11.2023

Что такое блокировка счета в банке?

Это мера, которую банк может применить к счету клиента, чтобы ограничить или приостановить доступ к средствам и операциям на этом счете. Эта мера может быть временной или постоянной и применяется по разным причинам. Блокировка карты - это серьезное явление, которое применяется банком в соответствии с законами и правилами, чтобы обеспечить безопасность и соблюдение финансовых норм. Клиентам важно своевременно реагировать, если карту заблокировали и сотрудничать с банком для того, чтобы решить сразу все возникшие проблемы и разблокировать свой счет беспроблемно.

Какие могут быть причины блокировки карты?

• Блокировка по требованию клиента. Некоторые клиенты могут специально попросить у работника банка, чтобы заблокировали кредитную карту, дабы предотвратить несанкционированный доступ к средствам, например, если у них украли дебетовую или кредитную карту для того, чтобы не произошло такого, что навсегда банк заблокировал карту по подозрению в отмывании денег;
• Блокировка по решению банка. Банк может заблокировать счет клиента, если возникнут подозрения на мошенничество (но Вас обязательно проинформируют, если банк заблокировал карту по подозрению в мошенничестве), несанкционированное использование счета или другие нарушения. Это меры предосторожности для защиты как банка, так и клиента, именно для этого блокируют карты; Блокировка судебным решением. В некоторых случаях банк может быть обязан заблокировать счет по судебному решению (официальное это называется “блокировка счета по решению суда”), например, если клиент не выполнил какие-то финансовые обязательства перед другой стороной и суд решил начать процесс взыскания, тогда Вы можете быть проинформированы о том, что заблокировали карту за неуплату штрафа или другой причины;
• Блокировка из-за финансовых долгов. Если у клиента есть задолженности перед банком (например, кредит/ипотека), банки могут заявить, что заблокировали карту из-за кредита и использовать средства с этого счета для погашения задолженности. Например, если говорить за украинские банки, то в этом случае часто клиенты обращаются с тем, что А-банк заблокировал карту. В первую очередь в такой ситуации, лучше сразу идти в банковское отделение;
• Блокировка для проверки легальности операций. Бывают иногда и такие случаи, что банк заблокировал зарплатную карту (временно) для проверки сомнительных операций или соблюдения требований законодательства, таких как противодействие отмыванию денег и финансированию терроризма. Это делается для того, чтобы убедится в том, что всё в порядке, чтобы позже не заблокировали карту из-за мошенничества.

Пункты, которые прописаны выше, это основные причины, за что блокируют карту в банковских организациях. Но в разных случаях, конечно же, есть индивидуальные особенности. Например, бывает, что Финмониторинг заблокировал счет, тогда Вам нужно обратиться в свой банк и предоставить необходимую информацию или документы, которые могут помочь разрешить эту ситуацию. Если говорить, снова таки, за украинские банки, люди обращаются с проблемой, что Укргазбанк заблокировали карту для проверки легальности операций, часто из-за этого возникают трудности Или если Укрсиббанк заблокировал счет, банк берет на себя ответственность за оформление новой карты, а за это время держатель заблокированной карты может заняться таким процессом, как разблокировка расчетного счета на небольшой промежуток времени для снятия финансовых средств. Бывают часто, как уже было сказано выше, когда банк заблокировал карту из-за просрочки, то можно прийти в отделение банка и попробовать разобраться на месте с тем, что нужно сделать для разблокировки или можно ли как-то продлить срок выплаты долга.

Что происходит, если заблокировали счет в банке?

Замороженный доступ. Когда счет заблокирован, клиент не может проводить операции, связанные с этим счетом. Это включает в себя переводы, снятие средств, пополнение счета и оплату чеков. Вот что бывает, если заблокировали карту.

Что делать, куда идти и как решить?

• Можно попытаться сначала решить это с сотрудником банка;
• Проверка и расследование. Если mastercard заблокировали (или любую другую карту), банк проводит проверку и расследование, чтобы установить причины блокировки и оценить, можно ли снять блокировку;
• Снятие блокировки. Если после проверки клиент оправдывается (получается, если банк заблокировал счет поспешно) или человек устраняет причины блокировки (например, погашает задолженности), банк может снять блокировку.

Заблокировали счет в банке-что делать?

• Свяжитесь с банком. Позвоните в банк и свяжитесь с отделом клиентского обслуживания, если счета заблокированы. Убедитесь, что у Вас есть номер счетов и детали своей личности на руках, чтобы банк мог быстрее найти информацию о Вашем счете/счетах;
• Уточните причины блокировки. Если банк заблокировал счет физического лица, попросите представителя банка подробнее объяснить, по каким причинам Ваш счет был заблокирован. К примеру, это может быть блокировка счета по исполнительному листу. Важно знать, с какими проблемами Вы столкнулись, чтобы правильно решить их;
• Предоставьте необходимую информацию. Конечно же, сразу постает вопрос: “заблокировали счета-что делать?”, который вводит в ступор. Но обязательно спросите, какие документы и информацию требует банк, чтобы произошла разблокировка счетов, и предоставьте их в установленные сроки. Это может включать удостоверение личности, выписки из счета, контракты или другие необходимые документы;
• Разберитесь с причинами блокировки. Если банк заблокировал карту и причина связана с задолженностями, разберитесь, сколько Вы должны и какие сроки и условия для погашения долга предлагает банк, это будет своеобразная помощь в разблокировке счета. Планируйте свои действия на основе этой информации;
• Сотрудничайте с банком. При вопросе “банк заблокировал счет-что делать?” не нужно паниковать, а требуется быть готовым к сотрудничеству с банком, предоставляя дополнительные документы, информацию и соблюдая все указания, которые банк дает Вам и тогда даже могут сказать приблизительно, сколько времени занимает разблокировка счета. Нужно помнить, что чем активнее и сознательнее Вы работаете с банком, тем быстрее можно решить ситуацию;
• Восстановите финансовую дисциплину. Если заблокировали все счета в банках, то обязательно планируйте, как Вы будете урегулировать свои долги и поддерживать финансовую дисциплину, чтобы избежать подобных проблем в будущем и больше, чтобы не было, что банк заблокировал кредитную карту. С такими действиями Вы обеспечите безопасностью себя, в первую очередь;
• Заключите договор (по возможности). Например, чтобы произошла разблокировка счета налоговой, может потребоваться юридическое соглашение или сотрудничество с адвокатом;
• Юридическая помощь. Если Вам кажется, что блокируют счета в банках необоснованно или незаконно, в обязательном порядке обратитесь к юристу или адвокату, чтобы защитить свои права и интересы;
• Планируйте на будущее. Разработайте бюджет и финансовый план, чтобы избежать финансовых проблем в будущем и не было такого, что банк заблокировал расчетный счет; Следите за процессом.

Регулярно связывайтесь с банком и запрашивайте обновления о состоянии Вашего счета и процессе разблокировки, ведь банки блокируют счета и информируют об этом, но дальше могут не предоставлять информацию. Не забывайте оставаться в контакте с банком до тех пор, пока ситуация не будет полностью разрешена.

Помните, что процесс разблокировки счета может занять некоторое время, в зависимости от причин, почему блокируют банковские карты и того, как быстро Вы сможете урегулировать ситуацию. Самое главное в подобных ситуациях – это не поддаваться панике и не растеряться при вопросе “банк заблокировал карту-что делать?”. Для того, чтобы решить данную проблему быстрее и эффективнее можно обратиться к юридическим специалистам. Для этого рекомендуем загрузить приложение “Консультант” и оставить заявку.