Що робити військовим з кредитами?

Кредит у банку — це фінансова послуга, при якій банк надає позичальнику певну суму грошей на певний термін під визначений відсоток. Позичальник зобов'язується повернути цю суму разом з відсотками у встановлені строки, зазвичай через регулярні платежі. Військовослужбовці та цивільні особи, які беруть кредити під час війни, мають особливі умови та пільги, закріплені законодавством України. 

Ось кілька важливих аспектів і рекомендацій щодо кредитів під час війни:

• Пільги для військовослужбовців: військовослужбовці, особливо ті, які беруть участь у бойових діях або мобілізовані, мають право на відстрочку платежів за кредитами. Закон передбачає мораторій на стягнення боргів та майна у разі несплати кредиту під час військової служби.
• Мораторій на стягнення та примусове виконання: у період дії воєнного стану кредитори не мають права примусово стягувати борги або конфісковувати заставне майно (наприклад, житло за іпотечним кредитом), яке належить військовослужбовцю чи членам його сім'ї. Також обмежується стягнення з рахунків, на які нараховується грошове забезпечення військовослужбовця.
• Реструктуризація та відстрочка: багато банків пропонують спеціальні умови для реструктуризації кредиту або відстрочки платежів на час війни. Це дозволяє зменшити фінансове навантаження та перенести виплати на пізніший період. Важливо повідомити банк про своє становище (наприклад, статус військовослужбовця або учасника бойових дій) і надати відповідні документи.

Якщо ви не є військовослужбовцем, але перебуваєте у зоні бойових дій або постраждали від війни, зверніться до банку щодо можливості отримання відстрочки або реструктуризації кредиту. Важливо підтримувати зв’язок з банком і своєчасно інформувати про свою ситуацію. У деяких випадках міжнародні фінансові установи або донорські організації можуть пропонувати програми підтримки, включаючи кредитування або гранти для громадян, що постраждали від війни. Під час війни умови кредитування можуть змінюватися, і важливо знати свої права та звертатися за консультаціями до фахівців, щоб знайти оптимальне рішення в конкретній ситуації.

Досудове врегулювання спорів щодо повернення кредитів — це процес, спрямований на вирішення конфліктів між банком та позичальником без звернення до суду. Це дозволяє обом сторонам уникнути додаткових витрат та часу, пов'язаних із судовим розглядом, і досягти взаємовигідного рішення.

Основні кроки досудового врегулювання:

1. Переговори з банком: позичальник може звернутися до банку з проханням переглянути умови кредиту або розробити план реструктуризації боргу. Банк може запропонувати різні варіанти: зниження відсоткової ставки, продовження строку кредиту, встановлення «кредитних канікул» (тимчасове припинення платежів) або зменшення щомісячних платежів.
2. Реструктуризація кредиту: позичальник може звернутися із проханням про реструктуризацію, якщо він не може своєчасно погасити борг за поточними умовами. Це дозволяє змінити графік погашення або розмір платежів.
3. Досудова претензія: банк може надіслати позичальнику письмову досудову претензію з вимогою погашення боргу. Це офіційне повідомлення, яке зазвичай містить вимоги щодо оплати заборгованості в певний строк, а також інформацію про можливі наслідки у разі несплати (судове звернення, нарахування штрафів тощо).
4. Погашення заборгованості частинами: якщо позичальник має тимчасові фінансові труднощі, банк може погодитися на часткові платежі або на індивідуальний графік погашення.

Для захисту своїх прав та інтересів позичальник може звернутися до юриста. Адвокати нашого сервісу “Консультант” можуть допомогти у переговорах з банком, правильно скласти звернення або заяву про реструктуризацію.

Переваги досудового врегулювання:

Економія часу та коштів: уникається тривалий і дорогий судовий процес.

Збереження відносин: можливість зберегти добрі ділові відносини між банком і позичальником.

Індивідуальні умови: сторони можуть узгодити більш вигідні умови, ніж ті, що могли б бути встановлені судом.

Досудове врегулювання спорів щодо кредитів є важливим інструментом для запобігання конфліктам та збереження фінансової стабільності обох сторін. Досудове врегулювання спорів щодо повернення кредитів військовослужбовцями із юридичним супроводом є спеціалізованим процесом, спрямованим на захист прав та інтересів військових у питаннях боргових зобов’язань перед банками.

Основні послуги, які надаються при юридичному супроводі юридичним сервісом “Консультант”:

• Оцінка кредитної ситуації: аналіз документів (кредитного договору, виписок, повідомлень від банку) для оцінки правомірності вимог кредитора. Перевірка відповідності умов договору та вимог банку законодавчим нормам, особливо з урахуванням статусу військовослужбовця.
• Консультації щодо пільг та прав військовослужбовців: військові можуть мати право на особливі умови кредитування або відстрочку платежів під час військової служби чи участі в бойових діях. Юрист надає консультації з цього приводу, допомагає визначити, чи підпадає конкретна ситуація під пільгові умови, і як правильно використати ці можливості.
• Переговори з банком: юрист може вести переговори з банком від імені військовослужбовця, представляти його інтереси та досягати узгодження вигідних умов реструктуризації або відстрочки платежів. Забезпечення оформлення офіційних домовленостей щодо зміни умов кредиту, щоб уникнути можливих непорозумінь або конфліктів.
• Реструктуризація боргу, домовленість з кредитором: складання заяв про реструктуризацію кредиту з урахуванням законних прав військовослужбовців на зменшення платежів або відстрочку. Підготовка документів для узгодження нових умов із банком, підготовка мирової угоди з кредитором.
• Юридичний захист у випадку порушення прав військовослужбовця: якщо банк порушує права військового, наприклад, не враховує його статус чи відмовляє у пільгах, юрист може підготувати досудову претензію або заяву про захист прав. Захист інтересів військовослужбовця в суді у разі, якщо досудове врегулювання не дає результатів.

Якщо кредитор намагається застосувати санкції чи стягнення, арешт до військовослужбовця, юрист може подати досудову претензію для захисту його прав і вжити заходів щодо врегулювання конфлікту на етапі переговорів, в більш складних випадках варто звертатися до суду, готувати за необхідності мирова угода з кредитором -  це домовленість між боржником (фізичною або юридичною особою) та кредитором, спрямована на врегулювання боргових зобов’язань без судового розгляду або на стадії судового процесу. Також адвокат зможе допомогти з питанням зняття арешту з рахунків, оскільки це процес скасування обмежень, накладених на банківські рахунки фізичної або юридичної особи внаслідок рішення суду, державного виконавця чи іншого уповноваженого органу. Арешт може бути накладений у разі наявності боргів, невиконаних зобов'язань або інших правових підстав. Отже, зняття арешту та мирова угода - це процеси, які досить часто стосуються досудового врегулювання спорів з кредиторами.