Дата публикации: 31.05.2024
юрист, 23-летний опыт работы в сфере принудительного исполнения.
Ответственность финансового надзора возросла в разы в результате начала масштабного конфликта. С одной стороны, банки должны выполнять требования закона во избежание «законных мер воздействия», с другой – создавать внутренние системы, не позволяющие клиентам избегать своих обязанностей по указанию конкретного банка. Иногда это трудно сделать из-за очевидного: вспомните 2022 год, когда банки были обязаны вручную вводить в свои системы списки санкционных лиц согласно решениям СНБО.
Серьезность проблемы по Finmon демонстрирует устранение двух банков с рынка из-за желания систематически нарушать положения по предотвращению и противодействию легализации доходов (отмыванию).
Окончательные результаты в прошлом году показали, что штрафы, связанные с валютным регулированием и финансовыми преступлениями, составили около 300 миллионов долларов. В марте этого года Национальный банк уже инициировал новые механизмы влияния (штрафы) против двух банков за финансовые сбои в сфере финансового мониторинга.
Согласно плану Национального банка Украины в этом году, среди прочего, выездные проверки вопросов финансового надзора, соблюдение требований валютного и законодательства относительно санкций в ОТП Банк, Банк Кредит Днепр, Банк Восток, страховая компания Надежная и NovaPay ». Эта стратегия производна от философии, ориентированной на риск.
Очевидно, что финансовый мониторинг имеет решающее значение для работы банков. Если принять во внимание действия Госмониторинга Украины по финансам, которая получает уведомление о финансовых операциях (пороговые и подозрительные) и передает материалы в правоохранительные органы, то очевидно, что финмон рано или поздно дойдет до нас.
Что оценивается?
- - Для юридических лиц процесс finmon предусматривает идентификацию следующих моментов: юридическая идентификация и проверка субъекта, цель и характер финансовых отношений, соответствие финансовой информации другой стороны по этому поводу, релевантность полученных данных и постоянный мониторинг отношений и финансов.
- - Для физических лиц субъектами первичного финансового контроля являются: фамилия, имя, отчество, дата рождения, уникальный номер финансовой операции, номер счета.
Это общие ссылки, которые можно использовать для наблюдения. Далее, если кого-то признают политически значимой фигурой (PEP), имеют ли связи с Россией или превышают свои финансовые возможности, начинается другой нарратив.
В результате в поле зрения находятся полюсы и спутники, финансово подозрительные.
Официальной проблемой считаются пороговые финансовые операции, объем которых должен быть равен или превышать 400 тыс. грн (ст. 20 Закона «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и распространению оружия массового распространения».
Кроме того, должно присутствовать одно или несколько из следующих условий:
- - по крайней мере одна сторона – зарегистрирована как участник финансовой операции, находящейся в токсичной юрисдикции (Россия, Иран, Северная Корея). Учитывается запись политических транзакций, значимых для экономики и/или семьи, а также связанных с PEP.
- - процесс оплаты кому-то за перевод денег в другие страны, включая оффшорные зоны,
- - операции с наличными деньгами, предусматривающие обмен денег на другие (внесение, перевод, получение денег);
Ведение повседневных дел в Интернете теперь возможно для всех, включая жителей электронных резиденций.
Разделение предельной суммы на доли во избежание регулирования не всегда может быть выгодным, информация уже обобщена и проанализирована банком.
Атрибуция подозрительных операций по финансам считается более сложным и креативным процессом. И это то место, где могут возникнуть досадные ошибки. ст. 21 Закона: финансовые операции, которые осуществляются или пытаются их провести, независимо от денежной оценки операций, признаются подозрительными, если у субъекта первичного финансового мониторинга есть достаточные основания подозревать, что они являются результатом преступной деятельности или связаны с ней. связаны с терроризмом, распространением оружия массового поражения или связаны с ними.
Самое интересное, что для установления подозрения в первую очередь следует учитывать результаты типологических исследований, а также рекомендации профильных экспертов государственного финансового мониторинга. Общая сумма сделки здесь не учитывается.
Нормативная база банкиров:
Сегодня основные законы, регулирующие деятельность банковского сектора и финансовых учреждений приняты НБУ в 2023 году. Это постановление НБУ №26 «О раскрытии информации об отношениях клиентов с государством, совершающим насильственную агрессию». против Украины», которая датирована 16 марта 2023 г., требует от клиентов проявлять свою причастность к государству, а постановление № 65 «Об утверждении Положения о применении специальных экономических и других мер наказания (санкций)» от 11 мая. , 2023, описывающий порядок применения санкций
Изменения в это постановление вступили в силу с 1 января 2024 года (постановление НБУ №188). В частности, они требуют от банков предоставлять Нацбанку информацию о наличии или отсутствии клиентов, связанных с Россией, до 10 числа месяца, следующего за отчетным периодом.
Если эти клиенты признаны, банки должны подробно описать эти ассоциации. Ранее в банках эта информация была зафиксирована, и они передавали ее по требованию НБУ.
Другие важные показатели (ПИП) также претерпевают изменения в этом году – Национальный банк Украины отреагировал на изменения в Закон Украины по предотвращению и противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и распространению оружия. массового уничтожения (закон № 3419-IX), предусматривающий, что условие PEP является пожизненным.
Кроме того, развивая деловые связи с публичным деятелем и поддерживая их, первичные финансовые учреждения должны применять подход, основанный на оценке риска.
Постановлением Национального банка Украины от 29 декабря 2023 г. № 198 установлен специальный «срок действия» статуса PER как публичной функции: если прошло более 12 месяцев после окончания исполнения обязанностей PER как публичного лица, и субъект первичного финансового расследования установил, что это лицо больше не имеет необходимого риска REP, а также других опасностей, оно не будет принимать определенные действия, предусмотренные Законом «О предотвращении и противодействии легализации» (отмыванию) доходов.
Чтобы принять такое решение, финансовое учреждение должно проанализировать финансовые операции публичного деятеля, членов его семьи и других связанных лиц, все из которых должны были прекратить свои государственные обязанности на момент принятия решения.
Как подготовиться к выпускному экзамену
Сначала, благодаря разнообразным официальным наборам данных, можно проверить информацию о финансовом мониторинге компании или физического лица. Если у них уже были указаны конкретные вопросы, то важно по крайней мере обратить на них внимание вместе с юристом и бухгалтером компании.
Кроме того, очень важно тщательно изучать санкционные списки ваших контрагентов. Отдельно хочу обратить внимание на чек, который, как говорится, ретроспективный. То есть у вас три года назад был обычный двойник, но сейчас отношения ненадежны из-за того, что продолжаются действия на временно оккупированных территориях или их благотворитель сейчас в санкционных списках. В результате появляется возможность рассмотреть деловые отношения с новой точки зрения.
В-третьих, если информация уже имеет запрос на разъяснение – представьте его после консультации собственного юриста, это объяснит все дополнительные последствия или их отсутствие.
Специалисты юридического сервиса "Консультант", предоставят юридические услуги для бизнеса и помогут в таких вопросах, как подготовка претензии должнику, подготовка договора, подготовка контракта, проверка контрагента, претензия должнику, требование должника, и сопровождают на всех необходимых этапах для решения соответствующего этапа.
