Дата публикации: 06.06.2024
юрист, 23-летний опыт работы в сфере принудительного исполнения.
Микроссуды в Украине стали популярными, процесс их выдачи происходит быстрее, они не требуют документации и согласования, как и банковские кредиты. Однако, не понимая принципиальных условий этого вида кредитования, можно попасть в долговую яму.
Что такое микрокредит: преимущества и недостатки?
Микрозаем – это кредит на ограниченный срок, как правило, от 5 до 20 тысяч гривен, выдаваемый финансовыми учреждениями на короткий срок.
Для оформления микрокредита понадобятся только паспорт, учетная запись налогоплательщика и кредитная карточка.
Основными преимуществами микрокредита являются:
- - минимум сложности, потому что не нужно покупать справки, подтверждающие долг.
- - скорость оформления этого кредита (приблизительно 15 минут);
- - перевод денег на карту избранного финансового учреждения;
- - разнообразие крупных учреждений, занимающихся микрозаимствованиями, и разнообразие различных тарифных схем, по которым осуществляется кредитование.
Но не стоит забывать о том, что микрозаймы имеют значительный риск, это высокие процентные ставки. То есть, если кто-то вовремя не платит долг, то в долгу может образоваться яма. В этом случае общая сумма возвращенного долга будет больше начальных микрокредитов. В некоторых случаях от физических лиц требуют брать дополнительные микрокредиты или ссуды в банках.
На что обратить внимание при оформлении микрокредита?
Прежде чем взять микрокредит, важно обратить внимание на следующие аспекты:
- - Организация, предоставляющая микрокредиты, должна быть официально признана и иметь лицензию на осуществление соответствующей деятельности (уточнить эту информацию можно на сайте НБУ). Если соответствующая информация об избранном финансовом учреждении неизвестна, лучше избегать заключения с ней кредитного договора.
- – условия договора и условия оплаты. Важно полностью ознакомиться с кредитным договором, который помимо прочего может содержать скрытые условия, предусматривающие уплату процентов в случае неуплаты договора и т.п. Особое внимание следует обратить на написание строчными буквами места;
- - Процентная ставка и штрафы, связанные с задержкой (даже несколько дней задержки могут оказать значительное влияние).
Каковы основные требования к микрокредиту?
В соответствии с Законом Украины «О внесении изменений в некоторые законы Украины о потребительском кредитовании», принятом 15 сентября 2020 г. № 891-IX, перечислены основные требования к микрокредитам.
Сначала это кредитные договоры, рассчитанные на срок до одного месяца, кроме того, также рассматриваются договоры, продолжительность которых превышает один месяц, они ограничены размером одной минимальной заработной платы и регулируются положениями Закона Украины «О потребительском кредитовании». В связи с этим максимальный совокупный размер штрафа (штрафа, пени) за нарушение им (или его представителем) обязательств потребителя не может превышать сумму, полученную потребителем по такому договору, и не может быть увеличен по договоренности между сторонами.
Кроме того, в случае нарушения потребителем условий кредитного договора с потребителем общая сумма кредита не превышает размер минимальной заработной платы, процентная ставка по кредиту, способ ее расчета и порядок выплаты не могут быть изменены в пользу потребителя.
В третьих, при оформлении микрокредита клиенту предоставляется доступ к информации о его кредитной истории, а также собирать, хранить, использовать и распространять информацию о нем и кредите. Затем эта информация доступна через его кредитную историю. Если потребитель не может дать это согласие, заемодатель должен отказать в запросе на микрокредит.
И, наконец. Законодательство обязывает финансовые учреждения публично раскрывать основные характеристики кредитных продуктов (в частности, микроссуд) на своих веб-сайтах.
Юридический сервис «Консультант» подберет юриста или адвоката, который проведет правовой анализ ситуации, сформирует соответствующий процессуальный документ (заявление, исковое заявление, ходатайство и т.д.), а также поможет в сборе доказательной базы для эффективного решения вопроса. Специалисты сервиса сопровождают процесс от начала до исполнения судебного решения. Также предоставят консультацию и помогут в решении таких вопросов как: подготовка мирового соглашения с кредитором, снятие ареста с недвижимости, банкротство физического лица, уменьшение долга и прочее.
