Дата публікації: 07.01.2023
Практикуючий адвокат та юрист з досвідом практичної діяльності у різних галузях права понад 12 років
Ця стаття буде про списання боргів за кредитами за позовною давністю за старими боргами. У ній я розповім три основні правила, яких потрібно дотримуватися для списання боргів, і про судову практику про те, як мислять суди в цих спорах.
У цій статті Ви дізнаєтесь:
- Правило 1. Жодних оплат за старими боргами;
- судову практику про списання кредитів України;
- Правило 2. Як не платити кредит правильно, строки;
- Правило 3. Списання боргів за кредитами через суд та активну участь.
Повірте, популярна послуга антиколектор навряд чи вирішить проблему списання Ваших боргів в цілому, борг все одно залишиться, і суд всеодно буде, і майно може постраждати. А як цього не допустити, розкажуть юристи по мікропозиках Україна.
Правило 1. Жодних оплат за старими боргами
Якщо Ви маєте кредит, якому більше 3 років і Ви давно по ньому нічого не платили, то не потрібно і починати. Цим Ви лише позбавите себе шансу на списання боргів. Припустимо, що Вашому кредиту вже багато років. Ви про нього давно забули. І тут дзвонить колектор чи кредитор і каже, що подаватиме до суду. Ви лякаєтеся, бо не знаєте, чим це загрожує та боїтеся за своє майно. По телефону чуєте щось на кшталт: «Оплатіть хоч 100 грн. і ми притримаємо справу». Ідіть у банк, платіть 100 грн. і думаєте, де ж шукати гроші на оплату решти боргу. І навіть і не підозрюєте, що цією дією Ви фактично позбавляєте себе шансів на списання кредитів своїми руками.
Справа в тому, що якщо з дати Вашої останньої оплати за кредитом минуло більше 3 років тому, або ж термін кредитування або термін дії кредитної картки минув більше 3 років тому, це означає, що Ви отримуєте шанс на списання боргів за позовною давністю. Якими б вони не були.
Загальний термін позовної давності становить три роки. При вирішенні питань про списання боргів за позовною давністю суд відштовхується від дати Вашого платежу за кредитом, від закінчення дії строку кредитного договору або строку дії кредитної картки. І якщо жодних оплат за останні 3 роки не було і термін договору минув понад 3 роки тому – Ви маєте шанс все списати, а якщо були, навіть 1 грн., навіть якщо до цього 10 років Ви нічого не платили, а тут заплатили, то все, відлік 3 років починається по-новій з дати Вашої останньої оплати.
Так, і жодних договорів розстрочення, відстрочення та пролонгацій за старими кредитами, яким понад 3 роки. Це також підстава, щоб Ви не змогли в майбутньому списати борги і для продовження строків позовної давності.
Судова практика про списання кредитів
Юрист захист від колекторів та списання боргів - найпопулярніший запит в Інтернеті. І справді, без допомоги адвоката у справах про списання боргів доволі важко.
Наведу за приклад рішення Харківського апеляційного суду від 12.09.2019р. у справі № 640/9094/18 за посиланням: https://reyestr.court.gov.ua/Review/84343061. У ньому суд списав борг за старим кредитом за позовною давністю та відмовив Приватбанку у позові про стягнення заборгованості. У цій справі брала участь особисто.
Хочу звернути у це рішення Вашу увагу на 2 основні моменти.
За строком дії договору та кредитної картки.
Тут був договір-анкета. Тобто. 1 листочок паперу, підписаний клієнтом, у тому, що він приймає загальні правила банку, без умов і термінів. Та й видана йому кредитна картка.
Правила та умови банку, де було написано, що термін кредиту 20 років, суд одразу не взяв до уваги, т.к. підпису клієнта ними немає. А всі договори-анкети на кшталт «приймаю всі» не визнаються в суді і щодо цього є окрема судова практика, яка буде темою окремого відео.
При цьому клієнту була відома лише дата видачі кредитної картки, яка є датою укладання кредитного договору. І він, виходячи з логіки, що кредитна картка не видається більш ніж на 3-4 роки, пояснив суду, що з моменту закінчення її терміну дії у будь-якому разі вже 3 роки минуло і нову картку він не перевипускав.
Суд зажадав у банку інформацію про термін дії кредитної картки і про те, чи вона перевипускалася, банк жодної інформації не дав. І суд зазначив, що банк не надав доказів, що термін дії картки не минув або що було продовжено. І фактично погодився з аргументами клієнта, що термін позовної давності прострочений.
Щодо оплат.
За цим договором з дня останньої оплати, скоєної клієнтом, минуло понад 3 роки. При цьому перед поданням позову до суду банк сам, без згоди клієнта, з якоїсь іншої карти провів якусь оплату в рахунок старого боргу, і з її моменту 3 роки не минуло. Суд зазначив, що те, що банк здійснив без згоди клієнта, не є його добровільною оплатою і не може бути приводом для переривання позовної давності.
За підсумком банку відмовили у стягненні боргу за кредитом.
Правило 2. Як не платити кредит правильно, терміни
Списання боргів за позовною давністю можливе лише якщо з дати Вашого останнього платежу за кредитом або з дати закінчення терміну дії кредитного договору чи кредитної картки минуло понад 3 роки.
При цьому, якщо навіть термін дії Вашої кредитної картки минув 10 років тому, але останній платіж по ній був меншим, ніж 3 роки тому, повністю списати борг не вийде.
У такому разі може йтися про зменшення боргу, списання частини пені, штрафів, комісій та відсотків. І це буде тема окремого відео.
Правило 3. Списання боргів за кредитами через суд та активну участь
Списати борги за кредитами та борги МФО можна лише якщо банк або МФО звернувся з позовом до суду про стягнення заборгованості з Вас. Не варто самому подавати позов до суду та вимагати списання, навіть якщо у Вас є на це підстава. Це працює лише якщо до суду подав сам банк. При цьому якщо банк не подає, зневірятися не треба. Не подає – значить ніколи не стягне з Вас обов'язок, оскільки це можливо лише через суд та виконавчу службу.
І щоб списати борги за позовною давністю, потрібно брати активну участь у судовому процесі та письмово заявляти в суді про застосування позовної давності. Заявіть – за наявності підстав борг спишуть. Сидітимете і чекатимете, чим усе закінчиться – не спишуть, оскільки суд це може зробити тільки за Вашою заявою.
Як то кажуть, під лежачий камінь вода не тече. Хочете списати борги – дійте.
Захист боржників від колекторів буває різний. Списання боргів через суду вирішить Вашу проблему з кредитом назавжди, а ось послуга антиколектор лише тимчасово дозволить Вам не помічати існуючу проблему.
У цій статті я розповіла про списання боргів за кредитами за позовною давністю за старими боргами. Про те, як правильно розмовляти з колекторами, які топ 8 правил потрібно знати всім, хто має кредити, і про банкрутство фізичних осіб вже опубліковано відео та статті, які рекомендую подивитися всім, кому телефонують колектора. Отримайте багато корисних порад.
