image

Фінансовий моніторинг з юридичної точки зору

Вітаю 👋

Мене звати Олександр, я Ваш персональний менеджер. Давайте я Вам допоможу?

image
image
BASE (Базова) 8.15
Реклама
Час прочитання: 8 хвилин Кількість переглядів: 131
Рейтинг:
0
Дата публікації: 12.09.2023

Навчаюсь на третьому курсі Державного університету економіки і технологій. Спеціалізуюсь на договірному, господарському та корпоративнмоу праві, зокрема, надаю консультації та пишу фахові статті.

Бувають випадки, коли користувачі банківських послуг стикаються з необхідністю підтвердження походження своїх коштів.

  • Варто зазначити, що це є лише одним із елементів комплексу заходів фінансового моніторингу, що являє собою складний механізм, направлений на унеможливлення легалізації коштів, що були отримані незаконним шляхом, або ж спрямовані на фінансування тероризму.
  • Виходячи з міжнародних вимог та стандартів в Україні повинні діяти установи, які б контролювати даний процес і такою установою є Державна служба фінансового моніторингу.
  • Відповідно до чинного законодавства варто розрізняти первинний моніторинг, який проводиться банком, страховим брокером, кредитною спілкою або ж нотаріусом, бухгалтером і т.д. та направлений на ідентифікацію учасників фінансової операції, перевірку достовірності інформації та збір документів, які б підтвердили походження коштів. Наступним видом є державний моніторинг, що забезпечується Національним Банком України, Міністерством юстиції, Національною комісією з питань цінних паперів та Міністерство цифрової трансформації. 

Порогові фінансові операції:

Одним із ключових аспектів, на який направлений фінансовий моніторинг є відслідковування порогових операцій. Порогова операція - це фінансова операція предметом якої є грошова сума, що дорівнює або ж перевищує 400 тисяч гривень. Дана сума може виступати як в національній, так і в іноземній валюті. Варто наголосити на тому, що існують певні ознаки за допомогою яких можна встановити те, чи відноситиметься певна фінансова операція до порогових: 

  1. У випадку, коли одним із учасників операції є громадянин держави-агресора, або держави, що не виконує міжнародні вимоги та не відповідає стандартам щодо ведення фінансового моніторингу. До даної ознаки можна віднести випадки коли учасник фінансової операції має банківські рахунки у вищезазначених країнах.
  2. У разі якщо що учасником фінансової операції є політично значуща особа, тобто людина. що займає важливі державні посади та виступає в операції у статусі фізичної особи. 
  3. Здійснення грошових операцій за кордон (перекази, внесення). В даному випадку не є важливим призначення платежу та статус його ініціатора. 
  4. Об’єктом уваги також витупають будь-які готівкові операції (отримання, перекази, внесення).
  5.  У випадку, якщо один із учасників фінансової операції є електронним резидентом. 

Підозрілі фінансові операції:

Даний тип операцій підлягає фінансовому моніторингу та не залежить від розміру суми яка є його предметом.

Основним критерієм для визначення підозрілості операції - є наявність у суб’єкта первинного моніторингу підозри, або ж підстав для неї та встановлює те, що певна  фінансова операція має на меті фінансування тероризму, або ж проводиться в результаті злочинної діяльності.  

  • Варто зазначити, що для встановлення підозрілих фінансових операцій суб’єкти первинного моніторингу використовують відповідні індикатори, з якими може ознайомитися кожен учасник фінансових операцій.
  • При розробці індикаторів можуть братись до уваги дослідження Держфінмоніторингу, рекомендації від НБУ та власний досвід, адже фінансовим установам дозволено визначати свої критерії підозрілості.
  • Загалом дані індикатори направлені на аналіз поведінки клієнта (учасника фінансової операції), його минулих фінансових операцій та певних видів продуктів (грошові кошти, цінні папери, кредити).
  • Вкрай важливим є те, що у разі наявності даних індикаторів у певних операціях, фінансова установа, як суб’єкт первинного моніторингу, не має можливості одразу пред’являти підозру клієнтові.
  • Для цього необхідно подати до Держфінмоніторингу відповідний висновок в кому детально обґрунтовуватиметься доцільність застосування підозри, що підтверджуватиметься документами, які були зібрані під час перевірок.
  • Варто зазначити, що законодавством наділяє фінансову установу правом отримувати необхідні документи у своїх клієнтів шляхом відправлення запитів. Уповноважена служба на підставі наданих фінансовою установою документів приймає рішення про видачу підозри.

Поради для учасників фінансових операцій:

  • Перши та вкрай важливим правилом, якого слід дотримуватись є ідентифікація кінцевого бенефіціара на предмет відмінності від відомостей, що зазначені в державний реєстрах. 
  • Одразу визначати приналежність контрагента до політично значущих осіб, адже це допоможе підготувати до значно більшого контролю зі сторони суб’єктів фінансового моніторингу. 
  • У разі направлення запитів від фінансової установи про надання необхідних документів, не варто ігнорувати такі звернення, а надавати правдиву та офіційну інформацію.
  • Також варто ретельно проаналізувати індикатори підозрілості, що пропонує НБУ і вже на підставі цього вибудовувати фінансові відносини з вашим контрагентом. 
  • Важливо якісно та комплексно дослідити відомості про контрагента, а особливо на предмет взаємодії з офшорними зонами з чим може допомогти консультація юриста. 

Допомога юриста у разі виникнення проблем з фінансовим моніторингом:

Оскільки за порушення правил фінансового моніторингу передбачаються штрафи досить великого розміру, то юридичні послуги з даного питання є вкрай важливими. Юрист допоможе підтвердити походження коштів, шляхом визначення необхідних для подачі документів та проконсультує з приводу здійснення переказів, та інших грошових операцій, що направлені за кордон за для уникнення безпідставного контролю з боку суб’єктів фінансового моніторингу. 

 

 

 

image
image
отримати послугу

В мобільному застосунку КОНСУЛЬТАНТ

Безпечна угода

Ви як Замовник позбавляєтесь від усіх фінансових ризиків при співпраці з Виконавцями, адже сума оплати резервується нашим сервісом та виплачується Виконавцю лише отримавши підтвердження від Вас про завершення етапу.

У разі ненадання послуги кошти повертаються Вам. Сервіс бере на себе усі фінансові ризики та виступає гарантом та хранителем коштів, а у разі виникнення розбіжностей між сторонами - незалежним Арбітром.

Ваші кошти в надійних руках!

image
Відгуки

Від реальних користувачів

  • ВР
    Володя Ралець

    Всім хто має проблеми з кредиторами , раджу звертатись за допомогою саме до цих консультантів . Тут в отримаєте і підтримку і дуже якісні поради . Стосовно вирішення проблем по кредитах

  • ММ
    Макс Миловский

    Ніколи не думав, що вирішення юридичних питань може бути таким легким! За допомогою цієї програми я швидко знайшов компетентного юриста, який допоміг мені впоратися з моєю проблемою. Дуже зручно та ефективно

  • ЯЛ
    Янош Лоренц

    Корисний додаток та хороша компанія в якій спеціалісти допоможуть та надададуть професійні відповіді на всі ваші запитання.

  • НІ
    Наталія Іващенко

    Сподобалось відношення і професійний підхід до справи,все на вищому рівні,дякую

  • RB
    RB28

    Чудовий додаток. Дуже допомогли)

  • АД
    Анна Д.

    Досить зрозумілий додаток, зручний у користуванні

  • БА
    Барин

    Допомогли вирішити питання з працівниками ТЦК, дякую

  • AR
    Archi_B

    Дуже простий в використанні додаток. Професіональні адвокати, та приємні консультанти. Рекомендую

  • AN
    And1kekkk

    Відмінний додаток! З ним я знайшов юриста за лічені хвилини. Зручний інтерфейс та багато функцій роблять його найкращим вибором для пошуку кваліфікованої юридичної допомоги.

  • AL
    albina309

    Завдяки цьому додатку я швидко знайшов досвідченого юриста, який допоміг мені розібратися у моїй правовій ситуації. Простий у використанні та результативний

  • SI
    Simpldimpl2

    Через додаток вирішив своє питання! Дякую

  • LY
    L.Yaro

    Дуже дякую за допомогу, рада що звернулась. Однозначно рекомендую, в наш час знайти достовірну інформацію дуже важко, але виявляється можливо))

  • ГЕ
    Герцог235689

    Доволі все добре працює. Почав користуватися недавно але вже задоволений. Консультантами задоволений. Дякую. Буду звертатись й надалі.

  • ДЛ
    Добрі люди

    Був у ДШВ. Отримав поранення. Все нормально, поставили на ноги, але не хочу бути тягарем для побратимів. Ротний сам запропонував звільнитись по сімейним. Тільки попросив правильно складений рапорт, бо їм наверх відчитатись треба. Зателефонував сюди. порадили юриста. Все за 2 дні зробив. можу радити іншим

  • ДД
    Даніїл Діхтяренко

    Звернувся по рекламі в інтернеті. Взяв консультацію і мені знайшли хорошого військового адвоката, який допоміг мені перевестись до іншої частини. Гарно працювали з документами та пояснили що і як. Рекомендую, висловлюю велику подяку адвокатам!

image
ТОП 10

PRO консультантів

Всі консультанти
  • PREMIUM 75.89 Топ 1
    image

    Студенцов Олександр

    Юрист Україна / Київ
    і
  • PREMIUM 68.2 Топ 2
    image

    Грицай Микола

    Юрист Україна / Київ
    і
  • PREMIUM 59.77 Топ 3
    image

    Боревич Марія

    Юрист Україна / Київ
    і
  • PREMIUM 52.79 Топ 4
    image

    Одинцова Валерія

    Юрист Україна / Київ
    і
  • PREMIUM 52.2 Топ 5
    image

    Баладига Сергій

    Юрист Україна / Київ
    і
  • PREMIUM 48.18 Топ 6
    image

    Хижавська Олеся

    Юрист Україна / Київ
    і
  • PREMIUM 46.99 Топ 7
    image

    Макеєв Дмитро

    Юрист Україна / Київ
    і
  • PREMIUM 39.13 Топ 8
    image

    Палагіна Юлія Володимирівна

    Юрист Україна / Київ
    і
  • PREMIUM 37.47 Топ 9
    image

    Молчанов Олег Вікторович

    Юрист Україна / Київ
    і
  • PREMIUM 36.72 Топ 10
    image

    Миколаєнко Олена

    Юрист Україна / Київ
    і

Ми перевіряємо кожного фахівця, який реєструється на нашому сервісі та гарантуємо якість послуг.
КОНСУЛЬТАНТ - це прозорий та найбільший рейтинг юристів та адвокатів створений для того, щоб кожен міг обрати найкращого спеціаліста у потрібному місці та у потрібний час.

Рейтинг юристів формується на основі позитивно виконаних замовлень, ваших відгуків, оцінок
та коментарів. Рейтинг неможливо купити: він формується виключно користувачами. Тому, якщо Вам потрібні послуги, консультації або підготовка документів від кращих юристів та адвокатів - можете впевнено довіряти нашим фахівцям!

image
Бонус

Отримайте консультацію

Пройдіть опитування та отримайте ₴500.00 на консультацію

Надайте відповіді на вказані запитання і ми миттєво зарахуємо ₴500.00 на першу консультацію в мобільному застосунку КОНСУЛЬТАНТ. Це означає, що консультація для Вас буде абсолютно безкоштовна, а юрист отримає оплату від нашого сервісу. Це забезпечує швидку та якісну відповідь відразу від декількох фахівців. З прикладами таких консультацій можна ознайомитися нижче. Нарахування бонусу обмежені в часі, тому не зволікайте - дійте!

  • 0 дні
  • 0 години
  • 0 хвилини
  • 0 секунд
  • ukraine Україна +38
  • poland Польща +48
  • england Великобританія +44
  • usa Сполучені Штати +1
  • other Інше +
image

Дякуємо за реєстрацію!

Поставте Ваше запитання через мобільний додаток

  • Чи Ваше питання термінове?
  • Чи звертались Ви раніше за допомогою до інших адвокатів?
  • Вам потрібен військовий юрист чи адвокат?
  • Чи ви проходите військову службу?
  • Вам потрібен супровід у ТЦКСП?
image
Важливо

Знати про нас

image
Адміністраця порталу

Файли cookie та конфіденційність

Ми використовуємо власні та сторонні файли cookie для персоналізації контенту та аналізу веб-трафіку.